«Доверие» закончилось?

Малый бизнес переживает нелегкие времена, что отражается на выполнении предпринимателями ранее взятых обязательств по кредитам – число просроченных кредитов увеличилось. Аналитики объясняют сложившуюся ситуацию девальвацией, санкциями и снижением доходов россиян.

Тенденция на просрочки

Сложившуюся на рынке кредитования обстановку лучше всего характеризуют цифры. Говоря о кредитах по малому бизнесу, Банк России назвал сумму 110 млрд. руб. – это увеличение объема просрочки. В процентном отношении рост просроченной задолженности составил 2,9%. Не лучше обстоят дела и с кредитованием ИП. Только за 4 месяца просроченных кредитов стало больше на 27%. В денежном эквиваленте сумма просрочки составила 66 млрд. руб. Что касается общего числа выданных кредитов, то доля просроченных составляет целых 11,6% – до сих пор он был гораздо ниже.

Лидирует по темпам увеличения количества просроченных кредитов Сбербанк России – более половины общей суммы. По данным на 1 мая процент просроченных кредитов тут составил 9,9 от общего объема или 252,4 млрд. руб. Однако сотрудники пресс-службы банка пытаются опровергнуть информацию, утверждая, что в сегменте «Малый бизнес» прирост ниже – касается это в первую очередь ИП, но при этом документально данная информация никак не подтверждается.

По мнению директора «Эксперт РА» Павла Самиева рост числа просроченных кредитов является отголоском прошлой банковской политики, когда процветала выдача кредитов без залога. В частности в 2011 году Сбербанком был запущен кредит «Доверие». По его условиям все предприниматели свободно могли взять на 3 года 3 млн. руб. и не оставлять никакого залога. Портфель сразу вырос, общее число кредитов перешагнуло порог в 240 тыс. шт. Теперь же следует расплата – все больше становится просроченных.

Кто в лидерах?

Если брать информацию за первые 4 месяца текущего года, то увеличение числа просроченных кредитов в банках СКБ-банк (Екатеринбург), Райффайзенбанке и Юниаструмбанке идет более высокими темпами, чем в Сбербанке. Лидируют же Россельхозбанк, а также ВТБ24. У них каждый четвертый-пятый кредиты, выданные ИП, оказались просроченными.

По информации Кирилла Тихонова, вице-президента, управляющего директора по развитию малого бизнеса в Промсвязьбанке, в нем просрочка по кредитам более 20%, основную долю составляют кредиты без залога.

Что в перспективе?

Эксперты считают, что проблемы с кредитами начались давно и кроме кризиса причина скрывается еще и в административно-налоговой нагрузке на бизнес. Что касается банков, то уже в конце 2014 года они практически перестали выдавать кредиты без залога. Другими словами, если ранее по кредиту «Доверие» можно было получить 3 млн. руб. без залога, то теперь требуются гарантии.

Банкиры стараются найти выход из ситуации, внося, например, изменения в график или снижая сумму платежа. При таком положении дел государство должно облегчить предпринимателям доступ к финансам, так как при сворачивании кредитования ситуация в этом сегменте только усугубится.